Aprovecha al máximo las deducciones fiscales antes de que acabe el año: consejos para intentar lograr un ahorro significativo
La campaña de la Declaración de la Renta se presenta como una oportunidad crucial para optimizar el pago de impuestos. Una planificación fiscal adecuada y el conocimiento de las principales desgravaciones fiscales en el IRPF pueden traducirse en un ahorro significativo.
Aquí te presentamos los consejos esenciales para aligerar tu factura con Hacienda.
Deducciones por Vivienda y Eficiencia Energética
Una de las áreas con mayor potencial de ahorro son las relacionadas con la vivienda habitual.
- Obras de Eficiencia Energética: Se mantienen importantes deducciones por las inversiones destinadas a mejorar la eficiencia energética de la vivienda. Dependiendo de la reducción lograda en la demanda de calefacción/refrigeración o en el consumo de energía primaria no renovable, el contribuyente puede deducirse un porcentaje del coste, que puede oscilar entre el 20% y el 60% de la inversión, con límites máximos establecidos (ej. hasta 7.500 € en algunos casos).
- Alquiler: Aunque la deducción estatal por alquiler de vivienda habitual solo aplica a contratos firmados antes del 1 de enero de 2015, es vital consultar las deducciones autonómicas, que sí contemplan beneficios para los inquilinos más recientes, a menudo con límites de ingresos.
Aportaciones y Donativos
Realizar aportaciones a determinados productos financieros y donativos a ONGs sigue siendo una estrategia fundamental para reducir la base imponible y la cuota.
- Planes de Pensiones: Las aportaciones a planes de pensiones continúan siendo un método efectivo para disminuir la base imponible. El límite máximo de deducción se sitúa generalmente en 1.500 euros anuales para planes individuales, un ahorro que puede ser notable para rentas altas.
- Donativos a ONG: Las donaciones a entidades sin ánimo de lucro permiten una deducción directa en la cuota. El incentivo es alto: se puede deducir el 80% de los primeros 150 euros donados y entre el 35% y el 40% del resto. Si se mantiene la donación a la misma entidad durante varios años, el porcentaje sobre el excedente puede aumentar al 45%.
Cargas Familiares y Personales
Es fundamental revisar la situación personal y familiar, ya que existen importantes mínimos y deducciones que no se aplican automáticamente en todos los borradores.
- Mínimo Personal y Familiar: Asegúrate de declarar correctamente este mínimo (que es la parte de la renta que no tributa), ya que varía según la edad, el número de hijos o ascendientes a cargo y la existencia de discapacidad.
- Deducción por Maternidad y Familia Numerosa: Las madres trabajadoras con hijos menores de tres años pueden deducirse hasta 1.200 euros anuales por hijo. Asimismo, existen importantes deducciones para familias numerosas y por personas con discapacidad a cargo.
Consejos Específicos para Autónomos
Los trabajadores por cuenta propia deben prestar especial atención a la correcta imputación de gastos deducibles.
- Gastos de la Actividad: Es posible deducir gastos inherentes a la actividad como suministros (luz, internet, alquiler) si parte de la vivienda está afecta al negocio, material de oficina, software, y hasta un porcentaje de gastos de manutención (dietas).
- Seguro Médico: Se pueden deducir las primas de seguros médicos del autónomo y su familia, con un límite general de 500 euros por persona (1.500 euros si hay discapacidad).
Recomendación Final
Un error común es no guardar los justificantes y facturas de todos los gastos y deducciones aplicadas. Para evitar problemas con Hacienda, la clave es la documentación y la correcta declaración de todos los datos, ya que muchas deducciones autonómicas o específicas no se cargan de forma automática en el borrador.
Para más consejos sobre cómo optimizar tu declaración de la Renta, puedes revisar este video: Trucos legales para pagar MENOS en la RENTA 2025. Este video proporciona trucos legales para reducir la factura fiscal en la Renta.
