Calcular cuánto vas a cobrar de pensión es una de las dudas más repetidas entre los trabajadores que se acercan a la jubilación. La Seguridad Social ofrece desde hace años un simulador online gratuito que permite conocer la cuantía estimada de tu futura pensión contributiva según los años cotizados y tus bases de cotización. Te explicamos cómo acceder, qué datos necesitas y cómo interpretar los resultados.
Qué es el simulador de la Seguridad Social
El simulador de pensiones es una herramienta oficial del Instituto Nacional de la Seguridad Social (INSS) que calcula, de forma aproximada, la pensión que recibirás al jubilarte. No sustituye la resolución final, pero ofrece una previsión muy precisa basada en tus cotizaciones reales.
Está disponible a través del portal Tu Seguridad Social y se actualiza cada año con las tablas de edad, cotización y coeficientes reductores vigentes.
Qué necesitas para usar el simulador
Para acceder al simulador necesitas identificarte en la sede electrónica de la Seguridad Social mediante alguno de estos métodos:
- Certificado digital
- Cl@ve PIN o permanente
- DNI electrónico (DNIe)
Si no dispones de ellos, puedes pedir acceso a través de un SMS, aunque el resultado será menos detallado, ya que no mostrará tus bases de cotización históricas.
Una vez dentro, el sistema recupera automáticamente tu vida laboral completa y tus bases de cotización de los últimos años.
Cómo usar el simulador paso a paso
1. Entra en el portal “Tu Seguridad Social”
Accede desde sede.seg-social.gob.es o busca “Tu Seguridad Social” en Google. Una vez dentro, selecciona la opción “Simular tu jubilación”.
2. Identifícate
Inicia sesión con tu método preferido (Cl@ve, certificado o DNIe). El sistema conectará con tus datos de la Tesorería General de la Seguridad Social.
3. Revisa tus datos personales
Comprueba tu edad, años cotizados y bases registradas. Puedes corregir errores o añadir periodos si detectas ausencias.
4. Introduce la fecha en la que quieres jubilarte
El simulador permite cambiar la fecha y ver cómo afecta a tu pensión si te jubilas antes o después.
Ejemplo:
- Si te jubilas a los 65 años, con 38 años cotizados, podrías alcanzar el 100 %.
- Si te jubilas 2 años antes, el simulador aplicará automáticamente el coeficiente reductor y te mostrará la pérdida mensual.
5. Consulta el resultado
El sistema mostrará:
- El porcentaje de base reguladora que te corresponde.
- La cuantía estimada mensual y anual.
- Los años y meses cotizados reconocidos.
- El impacto de la jubilación anticipada o parcial.
Puedes descargar un informe en PDF con todos los detalles.
Qué información ofrece el simulador
Además del cálculo de la pensión, el simulador muestra:
- Tu edad de jubilación legal y anticipada.
- Los años que te faltan para el 100 % de cotización.
- Si cumples los requisitos para jubilación parcial o activa.
- La revalorización anual estimada según el IPC previsto.
Esta información se actualiza automáticamente con las reformas o subidas de pensiones del Gobierno.
Qué ventajas tiene usar el simulador oficial
- Datos verificados: el cálculo se basa en tus cotizaciones reales, no en estimaciones.
- Actualización constante: incorpora los cambios de edad y bases de cotización cada año.
- Seguridad y privacidad: al ser una herramienta del INSS, tus datos están protegidos.
- Comparador de escenarios: puedes probar qué ocurre si retrasas la jubilación o aumentas tus cotizaciones.
Qué errores debes evitar al calcular tu pensión
- Olvidar actualizar tus bases de cotización. Si has tenido periodos sin cotizar, el simulador puede subestimar la cuantía.
- No incluir convenios especiales o trabajo en el extranjero. El sistema no los detecta automáticamente en todos los casos.
- No tener en cuenta las retenciones IRPF. El simulador muestra importes brutos, no netos.
Cuándo actualizar tu simulación
La recomendación de los expertos es revisar tu pensión estimada cada año.
Cualquier cambio en salario, base de cotización o reforma de ley puede alterar el cálculo final.
También conviene repetir la simulación si:
- Cumples 61 o 62 años y estás cerca de jubilarte anticipadamente.
- Has cambiado de régimen (autónomo / general).
- Has firmado un convenio especial o comenzado a cotizar en otro país.
Qué pasa si el simulador no coincide con tus cálculos
Si detectas errores en tus bases o te aparece una cifra inusual, puedes pedir revisión manual a la Tesorería General de la Seguridad Social.
En la mayoría de casos, los errores se deben a periodos sin cotizar o cambios en las bases no reflejados aún en el sistema.
Más recursos útiles
- Si quieres conocer cuántos años debes cotizar para jubilarte con el 100 %, consulta nuestro artículo:
👉 Cuánto tiempo tienes que cotizar para jubilarte y cobrar pensión completa - Y si te estás planteando jubilarte antes, aquí te explicamos cuánto se pierde por jubilarse antes de tiempo
Ambos te ayudarán a interpretar mejor los resultados de tu simulación y planificar tu jubilación sin errores.
