La digitalización de los medios de pago continúa avanzando, pero los españoles no parecen dispuestos a renunciar al dinero en metálico. Así lo refleja la última edición del Estudio sobre hábitos en el uso del efectivo, elaborado por el Banco de España, que sitúa en el 92% el porcentaje de ciudadanos que rechaza una sociedad en la que desaparezca el dinero físico.

La cifra supone un incremento de cuatro puntos porcentuales respecto a 2025 y pone de manifiesto que los billetes y las monedas siguen siendo una opción importante para buena parte de la población, incluso en un contexto marcado por la expansión de las tarjetas bancarias, Bizum y los pagos desde el teléfono móvil.

A esta preferencia se suma otro problema: cada vez resulta más complicado acceder al efectivo. El estudio señala que el 56% de las personas que utilizaron cajeros automáticos durante el último año encontraron algún obstáculo para retirar o ingresar dinero, frente al 46% del ejercicio anterior.

Aumentan los problemas para retirar dinero de los cajeros automáticos

El acceso al dinero en efectivo se ha convertido en una de las principales preocupaciones de los usuarios. Según los datos del Banco de España, las incidencias en los cajeros automáticos han aumentado considerablemente durante el último año.

Entre los problemas más habituales se encuentran los dispositivos que permanecen fuera de servicio, una situación que afectó al 43% de los usuarios. Por otro lado, el 33% se encontró con cajeros que no disponían de billetes en el momento de realizar la operación.

También ha crecido el número de ciudadanos que han comprobado que el cajero que utilizaban habitualmente ya no está disponible.

Esta evolución refleja una situación contradictoria: mientras la mayoría de los españoles considera necesario mantener el dinero físico, las dificultades para conseguirlo son cada vez más frecuentes.

Seguridad y privacidad: las principales ventajas del dinero en efectivo

La preferencia por los billetes y las monedas está estrechamente relacionada con la seguridad, la autonomía y la privacidad que ofrece este medio de pago.

El 71% de los encuestados considera que disponer de efectivo permite continuar realizando compras cuando se producen problemas electrónicos o fallos en los sistemas digitales. Este porcentaje representa un aumento de nueve puntos respecto a 2025.

La privacidad también gana importancia. Un 67% de los ciudadanos destaca que el dinero en metálico permite realizar pagos sin dejar el mismo rastro digital que generan las operaciones electrónicas. El año anterior, esta característica era valorada por el 56% de los participantes.

Otro aspecto relevante es su función como herramienta de inclusión financiera. Una de cada tres personas considera que el efectivo ayuda a evitar que determinados colectivos queden excluidos por no disponer de conocimientos tecnológicos o por tener dificultades para utilizar aplicaciones y dispositivos digitales.

Además, cada vez más españoles optan por guardar dinero físico para hacer frente a posibles imprevistos. El 36% mantiene una reserva de efectivo destinada a emergencias, cuatro puntos más que en 2025. Por su parte, el 10% utiliza los billetes y las monedas como complemento de sus ahorros.

La desaparición de oficinas bancarias dificulta el acceso al efectivo en las zonas rurales

La reducción de oficinas bancarias y cajeros automáticos tiene consecuencias especialmente importantes para quienes viven en municipios pequeños y zonas rurales.

Aunque el 77% de la población española tiene un cajero automático o una oficina bancaria a menos de diez minutos de distancia, esta realidad cambia en aquellas localidades que carecen de una sucursal bancaria estable.

En estos municipios, el 62% de los residentes necesita utilizar un coche o una motocicleta para desplazarse hasta un punto donde pueda retirar dinero.

Las distancias también representan un obstáculo considerable. El 46% de los habitantes tarda entre diez y treinta minutos en llegar a un lugar donde conseguir efectivo, mientras que un 3% necesita entre treinta minutos y una hora.

Esta situación afecta especialmente a las personas mayores y a quienes viven en entornos rurales, que pueden encontrar mayores dificultades para acceder a servicios financieros básicos.

La disponibilidad de dinero físico se convierte así en una cuestión que va más allá de las preferencias personales y adquiere importancia en términos de accesibilidad e igualdad de oportunidades.

El efectivo sigue siendo el medio de pago favorito de los españoles

Pese al crecimiento de los pagos digitales, el dinero en metálico conserva una posición destacada en las compras cotidianas.

El estudio del Banco de España indica que el 57% de los ciudadanos sigue utilizando billetes y monedas como principal medio de pago en los establecimientos comerciales. Se trata del mismo porcentaje registrado en 2025.

Mientras tanto, los pagos realizados con teléfonos móviles continúan ganando terreno y pasan del 15% al 18%. En sentido contrario, las tarjetas bancarias físicas experimentan un ligero retroceso, pasando del 27% al 25%.

La tendencia también se observa en las operaciones entre particulares. El 58% de los españoles utiliza habitualmente el efectivo para realizar pagos a otras personas, frente al 36% que recurre principalmente a Bizum.

Los jóvenes prefieren pagar con el móvil y los mayores mantienen el efectivo

La edad continúa siendo uno de los factores que más influyen en la elección del medio de pago.

Entre los jóvenes de 18 a 24 años, el teléfono móvil ya es la principal herramienta para realizar pagos para el 48% de los encuestados. Sin embargo, esta preferencia disminuye considerablemente entre las generaciones de mayor edad.

De hecho, solamente el 2% de las personas mayores de 65 años utiliza el móvil como principal medio de pago.

Estos datos muestran que la transformación de los hábitos financieros no se produce al mismo ritmo entre todos los grupos de población. Mientras los jóvenes incorporan con mayor facilidad las nuevas tecnologías, los ciudadanos de más edad siguen dando un peso importante a los métodos tradicionales.

Por su parte, los comercios españoles continúan aceptando prácticamente de forma generalizada los pagos en efectivo, aunque los sistemas electrónicos representan una proporción cada vez mayor de sus ingresos.

¿Está España preparada para prescindir del dinero en efectivo?

Los resultados del estudio del Banco de España reflejan que los españoles mantienen una clara preferencia por conservar la posibilidad de pagar con billetes y monedas, incluso cuando disponen de alternativas digitales.

La protección frente a posibles fallos tecnológicos, la privacidad de las operaciones, la facilidad de uso y la inclusión financiera son algunos de los motivos que explican esta postura.

En este contexto, el debate sobre el euro digital y la evolución de los medios de pago adquiere una nueva dimensión. La incorporación de nuevas herramientas financieras no implica necesariamente que los ciudadanos quieran abandonar el dinero físico.

Por ahora, los datos apuntan a una convivencia entre los pagos tradicionales y las nuevas soluciones tecnológicas. La mayoría de los españoles considera importante mantener el efectivo como una alternativa disponible, especialmente para afrontar emergencias y garantizar que todas las personas puedan realizar sus pagos con independencia de sus conocimientos o recursos tecnológicos.